Lập kế hoạch nghỉ hưu là một quá trình gồm nhiều bước phát triển theo thời gian. Để có một thời gian nghỉ hưu thoải mái, an toàn và vui vẻ, bạn phải tạo ra tấm đệm tài chính để tài trợ cho tất cả. Phần thú vị là lý do tại sao nên chú ý đến phần nghiêm túc và có lẽ nhàm chán: lập kế hoạch làm thế nào bạn sẽ đạt được điều đó.

Sau nhiều thập kỷ làm việc và tiết kiệm, cuối cùng bạn cũng có thể thấy ngày nghỉ hưu đang đến gần. Nhưng bây giờ không phải là lúc cho bờ biển. Nếu bạn dự định nghỉ hưu trong vòng 10 năm tới, hãy cân nhắc thực hiện các bước này ngay hôm nay để giúp bạn trong nỗ lực đạt được những gì bạn cần để tận hưởng lối sống hưu trí thoải mái. Kiểm tra kỹ các nguồn thu nhập của bạn trước ngày nghỉ hưu theo kế hoạch sẽ cho bạn thời gian để thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào.

Lập kế hoạch nghỉ hưu bắt đầu bằng việc suy nghĩ về các mục tiêu nghỉ hưu của bạn và bạn có bao nhiêu thời gian để đạt được chúng. Tiếp theo, bạn cần xem xét các loại tài khoản hưu trí có thể giúp bạn huy động tiền để tài trợ cho tương lai của mình. Khi bạn tiết kiệm số tiền đó, bạn phải đầu tư để nó có thể phát triển.

Phần cuối cùng của kế hoạch là thuế: Nếu bạn đã nhận được các khoản khấu trừ thuế trong nhiều năm cho số tiền bạn đã đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình, thì bạn sẽ phải trả một hóa đơn thuế đáng kể khi bắt đầu rút các khoản tiết kiệm đó. Có nhiều cách để giảm thiểu tác động của thuế hưu trí trong khi tiết kiệm cho tương lai và tiếp tục quá trình khi ngày đó đến và bạn ngừng làm việc.

Nhìn bề ngoài, kế hoạch nghỉ hưu đã không thay đổi nhiều trong những năm qua. Bạn làm việc, bạn tiết kiệm và sau đó bạn nghỉ hưu. Nhưng trong khi cơ chế có thể giống nhau, những người tiết kiệm ngày nay phải đối mặt với một số thách thức mà các thế hệ trước không phải lo lắng.

Đầu tiên, tuổi thọ dài hơn, có nghĩa là bạn sẽ cần tiền của mình để tồn tại lâu hơn, có thể đến những năm 90 của bạn. Lợi suất trái phiếu cũng thấp hơn nhiều so với trước đây, điều đó có nghĩa là bạn không thể mua một số công cụ có thu nhập cố định và kiếm được lợi nhuận hai con số.

Lập kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là chuẩn bị ngay hôm nay cho cuộc sống tương lai của bạn để bạn tiếp tục đạt được tất cả các mục tiêu và ước mơ của mình một cách độc lập. Điều này bao gồm đặt mục tiêu hưu trí của bạn, ước tính số tiền bạn cần và đầu tư để xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Mỗi kế hoạch nghỉ hưu là duy nhất. Rốt cuộc, bạn có thể có những ý tưởng rất cụ thể về cách bạn muốn trải qua cuộc sống hưu trí của mình. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải có một kế hoạch được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu cá nhân của bạn.

Nghỉ hưu sẽ khác nhau đối với mỗi chúng ta. Một người có thể đã tìm thấy niềm đam mê cả đời của họ và dự định làm việc cho đến ngày họ qua đời. Một người khác có thể muốn nghỉ hưu càng sớm càng tốt và không bao giờ làm việc nữa. Người đó có thể muốn sống một lối sống xa hoa bao gồm du lịch và nhà nghỉ, trong khi người hàng xóm của bạn có thể mơ ước chuyển đến một căn nhà gỗ trong rừng và sống một cuộc sống đơn giản cho đến khi chết.

Khi bạn có được sự độc lập về tài chính, bạn bắt đầu lập kế hoạch cho tất cả các chi phí, từ chi phí hàng ngày đến các mốc quan trọng. Một trong những giai đoạn của cuộc đời mà bạn cần chuẩn bị tài chính là nghỉ hưu. Về cơ bản, lập kế hoạch nghỉ hưu liên quan đến việc thực hiện các động thái càng sớm càng tốt để đảm bảo rằng bạn có một tuổi già an toàn về mặt tài chính. Cuối cùng, bạn có thể đầu tư, xây dựng khoản tiết kiệm, mua chính sách, v.v. Vấn đề là đánh giá các mục tiêu nghỉ hưu của bạn và đưa ra các quyết định tài chính sẽ giúp bạn đáp ứng các yêu cầu đó mà không bị căng thẳng.

Cho dù bạn mới bắt đầu sự nghiệp hay sắp nghỉ hưu, điều quan trọng là bắt đầu lập kế hoạch sớm.