Lập kế hoạch nghỉ hưu là một quá trình gồm nhiều bước phát triển theo thời gian. Để có một thời gian nghỉ hưu thoải mái, an toàn và vui vẻ, bạn cần xây dựng tấm đệm tài chính để tài trợ cho tất cả. Phần thú vị là lý do tại sao nên chú ý đến phần nghiêm túc – và có thể nhàm chán –: lập kế hoạch làm thế nào bạn sẽ đạt được điều đó.

Sau nhiều thập kỷ làm việc và tiết kiệm, cuối cùng bạn cũng có thể thấy ngày nghỉ hưu đang đến gần. Nhưng bây giờ không phải là lúc để dừng lại. Nếu bạn dự định nghỉ hưu trong 10 năm tới hoặc lâu hơn, hãy cân nhắc thực hiện các bước này ngay hôm nay để giúp bạn trong nỗ lực có được những gì bạn cần để tận hưởng lối sống thoải mái khi nghỉ hưu. Xem xét kỹ các nguồn thu nhập của bạn trước ngày nghỉ hưu mục tiêu sẽ cho bạn thời gian để thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào.

Lập kế hoạch nghỉ hưu bắt đầu bằng việc suy nghĩ về các mục tiêu nghỉ hưu của bạn và bạn có bao nhiêu thời gian để đạt được chúng. Tiếp theo, bạn cần xem xét các loại tài khoản hưu trí có thể giúp bạn gây quỹ để tài trợ cho tương lai của mình. Khi bạn tiết kiệm số tiền này, bạn cần đầu tư nó để cho phép nó phát triển.

Phần cuối cùng của kế hoạch là thuế: Nếu bạn đã nhận được các khoản khấu trừ thuế trong nhiều năm cho số tiền bạn đã đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình, một hóa đơn thuế lớn sẽ chờ đợi khi bạn bắt đầu rút những khoản tiết kiệm đó. Có nhiều cách để giảm thiểu gánh nặng thuế khi nghỉ hưu trong khi tiết kiệm cho tương lai và tiếp tục quá trình khi ngày đó đến và bạn ngừng làm việc.

Thoạt nhìn, kế hoạch nghỉ hưu đã không thay đổi nhiều trong những năm qua. Bạn làm việc, bạn tiết kiệm và sau đó bạn nghỉ hưu. Nhưng trong khi cơ chế có thể giống nhau, những người tiết kiệm ngày nay phải đối mặt với những thách thức mà các thế hệ trước không phải lo lắng.

Thứ nhất, tuổi thọ dài hơn, có nghĩa là bạn sẽ cần tiền của mình để tồn tại lâu hơn – có thể lên đến 90 năm. Lợi suất trái phiếu cũng thấp hơn nhiều so với trước đây, điều đó có nghĩa là bạn không thể mua một vài công cụ thu nhập cố định và nhận được lợi tức hai con số.

Lập kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là chuẩn bị cho cuộc sống tương lai của bạn ngay hôm nay để bạn tiếp tục đạt được tất cả các mục tiêu và ước mơ của mình một cách độc lập. Điều này bao gồm đặt mục tiêu hưu trí của bạn, ước tính số tiền bạn cần và đầu tư để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Mỗi kế hoạch lương hưu là duy nhất. Rốt cuộc, bạn có thể có những ý tưởng rất cụ thể về cách bạn muốn dành cả đời khi nghỉ hưu. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải có một kế hoạch được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu cá nhân của bạn. Nghỉ hưu sẽ khác nhau đối với mỗi chúng ta. Một người có thể đã tìm thấy niềm đam mê của đời mình và dự định làm việc cho đến ngày họ chết. Một người khác có thể muốn nghỉ hưu càng sớm càng tốt và không bao giờ làm việc nữa. Cũng chính người đó có thể muốn sống một lối sống xa hoa bao gồm du lịch và nhà nghỉ, trong khi người hàng xóm của họ có thể mơ ước chuyển đến một căn nhà gỗ trong rừng và sống một cuộc sống đơn giản cho đến khi họ chết.

Khi bạn đạt được sự độc lập về tài chính, bạn bắt đầu lập kế hoạch cho tất cả các khoản chi tiêu, từ chi tiêu hàng ngày đến các mốc quan trọng. Một trong những thời điểm trong đời mà bạn cần chuẩn bị tài chính là nghỉ hưu. Về cơ bản, lập kế hoạch nghỉ hưu liên quan đến việc thực hiện các bước càng sớm càng tốt để đảm bảo bạn có một tuổi già an toàn về tài chính.